Рынок ипотеки цикличен – ставки не могут расти бесконечно

Фото: ипокредит.ру

Марина Малайчик
заместитель генерального директора, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК)

– Марина Вячеславовна, ипотека, к сожалению, пока является недоступной для многих. Но Агентство разработало ряд специальных программ (назовем их социальными), в рамках которых можно получить кредит на льготных условиях. На кого рассчитаны эти продукты?

– Социальные программы предназначены для бюджетников, граждан, имеющих определенные льготы (как правило, на федеральном уровне), а также молодых семей с детьми. Эти программы по истечении времени становятся все более востребованными. Например, таким продуктом, как «Военная ипотека», еще пять лет назад воспользовалось всего 200 заемщиков, а сейчас мы ежегодно рефинансируем более 15 тыс. кредитов.
Аналогичная ситуация с материнским (семейным) капиталом. Несколько лет назад это были единичные случаи. Сейчас же многие заемщики не только досрочно погашают кредит за счет использования средств материнского капитала, но и берут кредит в сумме, увеличенной на сумму материнского капитала – по нашей программе.

– Как работает программа Материнский капитал?

– Исходя из величины дохода заемщика и предполагаемого срока кредитования, рассчитывается сумма ипотечного кредита. К ней прибавляется «монетизированная» стоимость сертификата на материнский семейный капитал (сумма материнского капитала  составляет в 2013 году почти 409 тыс. рублей). К полученным по программе кредитным средствам заемщик добавляет собственные средства, не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья, и с учетом общей получившейся суммы покупает жилье. При этом сумма материнского семейного капитала не включается в аннуитетный платеж, она гасится единым платежом сразу после получения от государства соответствующего денежного перечисления.

– Расскажите об условиях программы «Молодые ученые»?

– Целевая аудитория этой программы – ученые до 35 лет и доктора наук в возрасте до 40 лет. Это работники различных учреждений Академии наук, а также сотрудники федеральных институтов – всего около 100 научных организаций (полный перечень размещен у нас на сайте).
Особая «фишка» этого кредита в том, что в зависимости от возраста заемщика максимальная сумма кредита может увеличиться почти вдвое относительно обычного кредита. Это становится возможным благодаря постепенному и комфортному для заемщика увеличению суммы ежемесячного платежа.
Мы понимаем, что достаточно часто ученые начинают работу с должности стажера или специалиста и только через какое-то время доходят до хорошо оплачиваемых должностей, и заранее закладываем в ипотечный продукт возможность карьерного роста и повышения доходов заемщика. График платежей по кредиту построен таким образом, что ежемесячный платеж постепенно растет – он индексируется один раз в год.
Такой подход позволяет заемщику даже при небольшой зарплате купить полноценную квартиру уже в начале карьеры.

– На какую сумму выдается кредит?

– Максимальная сумма для конкретного заемщика зависит, как обычно, от нескольких составляющих – доход, срок кредита, региона и стоимость приобретаемого жилья. Средняя сумма кредита примерно 1,3 млн. рублей. Срок кредитования – до 25 лет. Ставка от 10 до 10,5%.

– Что произойдет с долговыми обязательствами в том случае, если человек решит перестать заниматься наукой и уйдет трудиться в другую сферу?

– График платежей все равно не изменится. Можно предположить, что после смены работы доходы заемщика будут выше (человек, как правило, ищет, где лучше), и он вполне справится с платежной нагрузкой.

Источник: ипокредит.ру