Выбор банка для ипотеки начинается с выбора объекта недвижимости

Фото: ипокредит.ру

Антон Павлов
начальник управления по работе с сегментом розницы и состоятельных клиентов, Абсолют Банк

– Антон, банков, которые занимаются ипотечным кредитованием, сегодня немало. Заемщику нужно всё взвесить, понять, куда лучше обратиться, учитывая, что ипотека – обязательство долгосрочное и решение ответственное. На что в первую очередь следует обратить внимание при выборе банка для получения ипотечного кредита?

– Наверное, выбор банка начинается с выбора объекта недвижимости, который заемщик хочет приобрести. Где человек хочет покупать жилье: на первичном или вторичном рынке, а может быть, за городом? Ведь очень редко встретишь банк, в котором условия по всем программам были бы одинаковы привлекательны.
После того, как клиент определился с объектом недвижимости, можно начинать изучать программы банков: анализировать ставки, их зависимость от срока кредитования, размера первоначального взноса и т.д. Предварительно заемщик должен детально изучить предложение банка в контексте своих возможностей и потребностей.
Для неискушенного заемщика сделать это будет не очень легко, поэтому многие клиенты обращаются за профессиональной консультацией в риэлторские агентства, которые владеют информацией по предложениям банков и могут сориентировать потенциального покупателя. Еще одним преимуществом обращения к риэлторам является то, что многие банки предоставляют заемщикам, сотрудничающим с определенными агентствами недвижимости, скидки. Это вполне обоснованно: как правило, у таких заемщиков выше вероятность выхода на сделку.

– Это что касается вторичного рынка. А как выбрать банк для получения кредита на покупку квартиры в новостройке?

– Здесь опять же, прежде всего, заемщику нужно определиться с объектом недвижимости, который он хочет приобрести. В отличие от вторички, предложение жилья на первичном рынке ограничено. При этом, выбирая квартиру, нужно учитывать не только то, нравится или не нравится тот или иной жилой комплекс, но и принимать во внимание надежность застройщика, степень готовности дома и т.д.
После того, как заемщик определится, какой объект он хочет купить, нужно узнать, какие банки работают с данным застройщиком, в каких кредитных организациях он аккредитован. Большинство банков, которые кредитуют первичку, работают с застройщиками также по программам проектного финансирования, и они заинтересованы в том, чтобы квартиры были проданы как можно быстрее. Поэтому заемщики часто могут рассчитывать на скидки к процентной ставке.
После того, как будет получен перечень кредиторов, клиент (опять же с учетом размера своего первоначального взноса и требуемого срока кредитования), должен выбрать банк, предлагающий наиболее выгодные для него условия.

– Какие сейчас есть наиболее интересные предложения по ипотеке?

– Сейчас большинство кредитных предложений основано на фиксированных ставках. Хотя за рубежом используются плавающие или комбинированные ставки, которые у нас только начинают появляться.
Если говорить о фиксированных ставках, то их размер во многом зависит от типа заемщика /размера его первоначального взноса и срока кредитования/. Хорошее кредитное предложение можно получить во многих банках.
Если говорить о плавающих ставках, то они привлекательны только тогда, когда индикаторы, к которым они привязаны (чаще всего это Libor или MosPrime), находятся на низком уровне или снижаются. Однако спрогнозировать их колебания на длительный срок практически невозможно, а ипотека – это долгосрочный кредит, поэтому риски для клиента здесь достаточно высоки.
Альтернативой этим программам может служить комбинированная ставка: ставка с фиксированной величиной на срок от года до пяти лет, по истечении которого она переходит в плавающий режим, зависящий опять же от того или иного индикатора.
Такие продукты будут интересны в первую очередь клиентам с большим первоначальным взносом, которые готовы погасить кредит досрочно. Ведь в течение фиксированного периода ставка будет меньше, чем по стандартным ипотечным программам.

– На сколько?

– Ставка начинается от 9% для шести месяцев и заканчивается 13% для десяти лет.

– Какая минимальная ставка по ипотеке сейчас?

– В нашем банке – 10%. По такой ставке получить кредит может заемщик, который приобретает квартиру на вторичном рынке при сроке кредита менее пяти лет с первоначальным взносом от 40%. Также необходимо, чтобы он заключил договор комплексного страхования.

– Банки часто проводят сезонные акции, по ипотеке в том числе, где декларируются красивые условия. Этим обещаниям можно верить?

– Банки проводят акции в основном в сезоны затишья на рынке – летом, поздней весной.
Преференции, которые предоставляются в рамках акций, можно разделить на две категории.
Ценовые – это скидки на ставки. Большинство игроков проводит их честно. Хотя, безусловно, большинство кредиторов в процессе рекламы своих продуктов указывают минимальную процентную ставку, которую банк предоставляет при соблюдении определенных условий. Если же, например, у клиента нет справки по форме 2 НДФЛ, ставка может быть увеличена. Или заемщик отказывается от заключения комплексного договора страхования, тогда кредит также станет дороже.
Вторая преференция – это упрощенный порядок одобрения заявки. Здесь, безусловно, тоже есть определенные нюансы. Если вы работаете по найму в крупной компании на приличной должности, то вас могут одобрить и по двум документам. Но вот если вы индивидуальный предприниматель, то, скорее всего, банку понадобится дополнительный набор документов.

Источник: ипокредит.ру